Помогаем выбрать туристическую страховку для путешествий и рассказываем, как купить полис, находясь уже за границей. Кто такой ассистанс и почему он важен.
Делимся нашим опытом туристического страхования.
Кратко
Где искать страховку. Для поездок до 14 дней мы используем сайт — cherehapa, для длительных поездок в Таиланд — tripinsurance. Удобно, что у cherehapa можно сравнить цены от разных страховых компаний и самостоятельно добавить нужные опции (типа активного отдыха, страхование багажа или страхование при езде на байке).
У tripinsurance во все страховые пакеты для Таиланда включена езда на байке. Удобно, если ехать надолго, но невыгодно, если не водить. Для нас огромным плюсом у трипиншуранса стало наличие онлайн-консультации с врачом в приложении.
Примерные цены на страховку для путешествий за границу на неделю:
Как выбрать страховку. Если вам нужна страховка для оформления визы, то можете взять самую простую страховку. Но обратите внимание, что некоторые страны выдвигают особые требования к страховкам.
Если вы подходите к покупке серьезно, то обратите внимание в первую очередь ассистанса (assistance) страховой компании. Так как все взаимодействия между вами, страховой и больницей будут происходить через него.
Отзывы о работе того или иного ассистанса могут меняться в зависимости от страны. Например, в Таиланде много положительных отзывов о работе tripinsurance. Так как у них есть собственный ассистанс взаимодействие с больницей и страховой происходит быстро.
Топ ассистанс:
На что ещё обратить внимание при покупке страховки. Наличие франшизы, количество дней, дополнительные опции, валюта покрытия евро или доллары (для тех, кто делает визу).
Что делать при наступлении страхового случая.
Уточните у ассистанса как будет оплачиваться лечение:
А. Платит страховая компания
Б. Платите вы и дома получаете компенсацию (чтобы получить компенсацию сохраните ВСЕ чеки и документы, выданные больницей)
От чего зависит цена страховки. Время путешествия, регион или страна путешествия (т.е. страна, на территории которой полис будет действовать), возраст туриста, размер и валюта страхования, наличие дополнительных опций, наличие беременности.
Как выбрать ассистанса
Cтраховая и ассистанс
При выборе туристкой страховки уделяйте внимание связке страховая-ассистанс (assistance). Страховая и Ассистанс – это разные компании.
В чём работа ассистанса? Их задачи — вызвать вам скорую, найти больницу, организовать транспорт и решить возникшие по ходу дела проблемы.
На что следует обратить внимание
Отзывы туристов. Доверять отзывам стоит на формумах, сайтах-отзовиках и блогах (исключение – явно проплаченные отзывы, которые больше рекламируют, чем рассказывают об опыте). Официальные сайты самих ассистансов — не самый надёжный источник правдивых отзывов.
Наличие у ассистанса филиалов в разных странах. Ассистансу проще организовывать помощь и договариваться с местными медицинскими организациями при наличии представительства в стране.
Внесение в чёрные списки (blacklist) зарубежных клиник. Ассистанс попадает в список по разным причинам: за не оплаченные счета клиник, за некорректное отношение к больнице и т.д.
В клиниках, где ассистанс внесён в чёрный список лечиться придётся за свой счет (страховая компания вернёт деньги, когда вы приедете домой).
Рейтинг ассистансов
Чем лучше выстроены процессы между страховой компанией и ассистансом, тем быстрее и качественнее решаются вопросы по обслуживанию клиентов.
Allianz (ранее Mondial)
Euro-Center Holding
AXA Assistance (AXA)
Savitar Group
Class Assistance (Class)
Europ Assistance
AP Companies
MedAssist International
Smile Assistance
Global Voyager Assistance
Как выбрать страховку
Франшиза, страховая сумма, доп. опции
Франшиза
Франшиза в страховке для выезда за границу — это та сумма, которую, при получении медицинской помощи, оплачивает сам турист.
Если в полисе есть франшиза, то оплатить ее придётся самостоятельно. Оплата производится в клинике. Все остальные расходы на лечение (свыше размера франшизы) компенсирует страховая компания.
Например, Турист купил страховку с франшизой $30. Если турист заболеет и медицинские услуги составят $200, то Турист заплатит $30, остальные $170 оплатит страховая компания.
Наш опыт. У нас была страховка с франшизой $50 в Таиланде. В регистратуре у нас взяли документы, оформили приём, выдали лекарства и поле приёма выдали бумажку, где было прописано, что мы платим именно за франшизу. В кассе мы оплатили франшизу в батах (в местной валюте).
Страховая сумма в евро или доллар
Особой разницы нет, выберете вы полис со страховой суммой в долларах или евро. НО если вы покупаете страховой полис для получения визы, обратите внимание на требование к нему на сайте посольства. Например, для получения Шенгенской визы необходима страховка с покрытием в ЕВРО, а не в долларах.
количество дней
Страховой полис можно купить на определённые даты или без точных дат – годовой полис. Продлить страховку нельзя. Если вы задерживаетесь в поездке, то придется купить новый полис. Если вы покупаете полис не в своей стране, то необходимо включать опцию «я уже за границей».
Как правило, годовая страховка дешевле. Почему? Те, кто покупают целый год страховки редко используют все дни. Те, кто покупают конкретные даты, почти всегда их используют.
На конкретные даты
Страховка действует строго в указанные даты. Стоимость за не использованные дни не компенсируются. Например, Турист купил страховку на 14 дней, но вернулся из поездки через 10 дней. Оставшиеся 4 дня сгорают.
Годовой полис
Подходит для тех, кто не знает точных дат поездки или часто путешествует. Вы сможете в течение года въезжать за границу несколько раз, и страховка закончится, когда суммарное количество дней пребывания превысит указанные страховые дни.
Например, Турист часто выезжает в Европу, поэтому купил годовой полис с 60 застрахованными днями. Его страховка будет действовать на все поездки и закончится тогда, когда дни, проведённые в Европе, превысят 60.
Это может быть несколько поездок, первая поездка 10 дней, вторая 5 дней, третья 6 дней, четвёртая 9 дней и т.д. Дни считаются по пограничным штампам.
Что и когда добавлять
Дополнительные опции
| Ситуация | Дополнительная опция |
|---|---|
| Едете на море | Помощь при солнечных ожогах |
| Страдаете аллергией | Аллергия. Купирование острой аллергической реакций |
| Есть хроническое заболевание | Хронические заболевания. При обострении заболевания с угрозой жизни. Полное лечение не покрывает, только снятие острого состояния. |
| Собираетесь в трекинг, кататься на горных лыжах или на серфе | Занятие спортом и активный отдых Примечание: катание на банане, гидроциклах и лошадях — это тоже активный отдых |
| Планируйте ездить на мопеде или мотоцикле | Передвижение на мотоцикле/мопеде. Чтобы страховая все возместила, катайтесь в шлеме и с международными правами категории А. ВАЖНО! Лечение травм, полученные в нетрезвом состоянии, страховые НЕ оплачивают |
| Ждёте ребёнка | Осложнение при беременности. Помощь при осложнении беременности, помощь при преждевременных родах, помощь новорождённому Примечание: мало компаний страхует беременность до 31 недели, обычно — до 24 или до 12 недель (срок указывается на момент окончания поездки) |
| Хотите обезопасить свои вещи во время полёта | Страхование багажа. Страхование багажа на время перелёта Примечание: если ваш чемодан потерялся, вы получите за него 500–2000$ (сумму вы выбираете сами, оформляя полис). |
| Беспокоитесь за паспорт | Страхование потери документов. Возместят расходы и помогут с оформлением, если у вас украдут документы или вы потеряете их сами. |
| Собираетесь много пить за границей | Алкогольное опьянение. Обычно страховая компания отказывает в компенсации, если застрахованный был пьян. С этой опцией страховая компенсирует расходы, даже если вы были пьяны. |
Где найти и добавить дополнительные опции
опция полиса
«Я уже за границей»
Включать опцию «уже за границей» необходимо, если вы выехали за пределы России, а не когда вы въехали в страну страхования.
Например, вы уехали в Таиланд и там решили съездить в Камбоджу. Страховка, купленная для Камбоджи в Таиланде, будет действительна, если вы добавите опцию «уже за границей». Если вы купили сразу страховку в Таиланд и в Камбоджу в России, то включать опцию не нужно.
Не все страховые компании продают полисы туристам, которые уже находятся за границей. Поэтому выбор страховок для путешествий с опцией «уже за границей», как правило, меньше.
Например, стандартный страховой полис для поездки на неделю в ОАЭ стоит от 300 рублей, а на те же даты с опцией «уже за границей» от 663 рублей. В Таиланд — от 1125 рублей, а на те же даты от 2251 рублей с опцией «уже за границей».
Купить стандартный полис, находясь за границей, можно, но получить компенсацию при страховом случае не получится. При обращении по страховому полису, кроме паспортных данных и номера страхового полиса, могут спросить дату пересечения границы.
Наш опыт. Во время переписки с ассистансом, после вопросов, кто такой и чего случилось, ассистанс уточнил дату въезда в страну. А позже попросил через мессенджер выслать фото штампа о пересечении границы и фото штампа о выезде из России. Это был первый наш подобный опыт, потому что до этого подобную информацию никогда не запрашивали, тем более с фото.
Большинство страховых компаний продает страховки, которые начинают действовать через 3-5 дней после покупки. Это сделано специально для того, чтобы полисы не покупали специально для похода к врачу. Также стоит помнить, что действие страховки не распространяется на болезни или травмы, которые уже были у туриста до покупки полиса.
Например, ваша страховка истекает 18 марта. Продлить страховку нельзя. Поэтому новую страховку, которая заработает 19 марта стоит купить не позднее 13 марта.
Где купить страховку
Купить страховку через интернет — самый простой и удобный способ. Не нужно тратить время на поездку до офиса продаж. Не нужно ходить от офиса к офису разных страховых, чтобы сравнить цены.
Приобрести полис можно на сайте отдельной страховой компании или на сайтах, которые помогают сравнить цены и опции сразу нескольких страховых компаний. Второй вариант значительно удобней: можно сразу увидеть отличия в цене и включённых услугах.
Мы уже несколько лет покупаем страховку на сайте cherehapa. Также сравнить и купить страховку можно на сайте strahovkaru и сравни.ру. Не так давно открыли для себя страховую компанию tripinsurance, теперь для поездок в Таиланд покупаем страховку на их сайте.
Купить страховку в офисе страховой компании. У многих страховых компаний есть несколько офисов в крупных городах России. Многие банки стали предлагать услуги по туристическому страхованию. Например, Сбербанк, у которого офисы по всей России, в том числе и в небольших городах.
Купить страховку в офисе турагентства. Как правило, турагентство сотрудничает с какой-то одной страховой компанией и продаёт её страховые полисы. По факту является дополнительным офисом-продаж страховой компании.
От чего зависит цена страховки
Место покупки не влияет на цену страховки. Сайты-поисковики страховок НЕ берут комиссию за оплату полиса. Они получают прибыль от страховой компании (% от продаж), а не от накрутки цен на страховой полис. Тоже самое касается основной массы турагентств.
Срок пребывания заграницей. Страховка рассчитываться по дням.
Регион или страна путешествия (т.е. страна, на территории которой полис будет действовать). Пример цен на страховки на 7-8 дней:
Возраст. Страховые компании для расчёта страхового полиса используют возвратные коэффициенты.
Например, страховка на две недели в Таиланд для туриста 30 лет стоит от 1411 руб., а для туриста 71 года 3528 руб. Почему так? Страховка для детей и пожилых людей всегда дороже. Дети и пожилые люди чаще болеют, поэтому риск наступления страхового случая выше, следовательно, страховка дороже.
Размер и валюта суммы покрытия (страховой суммы).
Например, страховка в Черногорию на 8 дней со страховой суммой 35 тыс. евро обойдётся от 208 руб., а с покрытием 35 тыс. долларов от 193 руб..
НЕ путать «стоимость страховки» и «страховую сумму». Страховая сумма — максимальная сумма, которую страховая компания выплатит при наступлении страхового случая. Стоимость страховки — деньги, потраченные на покупку страхового полиса.
Наличие беременности. Стоимость страховки для беременных выше, так как появляются дополнительные риски. Как правило, страховые компании включают для беременных дополнительные опции «помощь при осложнении беременности» или «помощь при преждевременных родах».
Обратите внимание, что многие страховые компании страхуют беременных на строках до 8-12 недель. Реже страхуют до 24-31 недели.
Инструкция
Что делать при наступлении страхового случая
Перед поездкой сохраните страховой полис на телефон и возьмите с собой его распечатку. Помните, что Полис хранится в личном кабинете на сайте, где вы покупали полис. У tripinsurance все ваши страховки подгружаются в приложении.
1. Свяжитесь с ассистансом.
Номера указаны в страховом полисе. При разговоре потребуется:
Сначала звонить ассистансу — чёткое условие в страховом договоре. Страховая компания имеет право отказать выплачивать деньги, если оно нарушено.
ИСКЛЮЧЕНИЕ – когда не было возможности связаться с ассистансом (например, застрахованное лицо было без сознания и скорую вызвали другие люди). В этом случае уведомить ассистанс необходимо при первой возможности.
2. Дождитесь инструкции ассистанса
Ассистанс примет решение об отправлении туриста в больницу или о вызове врача в номер/домой.
Ассистанс пришлёт вам адрес больницы или вызовет врача к вам в номер отеля. При необходимости ассистанс организует транспортировку до больницы. Уточните у ассистанса, всё ли оплатит страховая компания.
Например, туриста направили в больницу. Больница разместила Туриста в VIP палату. Все бы хорошо, но после выписки Турист узнает, что страховая оплатит все лечение, но не палату.
Чтобы избежать таких ситуаций: простите страховую (ассистанса) полностью согласовать все действия с местными больницами и не делать того, что страховка не оплатит.
3. Лечитесь и выздоравливайте
Следуйте инструкциям назначенного лечащего врача. При необходимости пропейте курс назначенных врачом лекарств.
4. Оплата лечения
До начала лечения уточните у ассистанса как будет оплачиваться лечение.
Платит страховая компания. Если у ассистанса есть договор с ближайшей больницей, то платить будет страховая компания. Ассистанс посылает в больницу гарантийное письмо, и вас лечат.
Платите вы и дома получаете компенсацию. Если у ассистанса договора с больницей нет или ассистанс находится в чёрном списке больницы, то платите за лечение вы сами.
Страховая компания возместит вам все расходы, как только вы вернётесь домой. Перед началом лечения обязательно, уточните какие документы необходимы для возврата денежных средств (сохраните ВСЕ чеки и документы, выданные больницей).
Наш опыт возврата денег: в Муйне (Вьетнам) обратились в местную клинику с рассечением локтя. Перед началом лечения позвонили ассистансу. Нам предложили ехать в больницу в Фантьет (соседний город, 20 минут на такси). Мы сказали, что уже пришли в клинику в Муйне. Нам предложили самим оплатить лечение, а по возвращению в Россию в течение 30 дней обратиться в страховую за возвратом денег.
На локоть наложили швы, прописали лекарства + антибиотики. Врач сказал походить неделю на перевязку или перевязывать самостоятельно и через неделю прийти на снятие швов. Мы решили походить в клинику. Каждый приём оплачивался отдельно. После каждого посещения выдавался чек, и медсестра записывала в специальный лист информацию о посещении и оплате. После последней перевязки и снятия швов нам выдали этот лист с печатью клиники.
В Россию мы вернулись через 4,5 месяца. Страховая попросила предоставить все чеки и документы о лечении в офис (лично или по почте). В Питере есть офис компании, поэтому мы отвезли всё туда. Через 2 недели деньги прислали на банковскую карту. Страховку покупали на Черехапе, полис «Абсолют Страхование»
Реклама. ООО «Партнерская Программа Черехапа Страхование». ИНН 7707415919, Реклама. ООО «СМАРТ АССИСТ». ИНН 3662294911
