Главная | Советы и лайфхаки | Страховка для путешествий за границу: как выбрать и где лучше купить
Как выбрать страховку для путешествий за границу (туристическая страховка)

Страховка для путешествий за границу: как выбрать и где лучше купить

В статье делимся советами и нашим опытом туристического страхования. Рассказываем, как правильно выбрать страховку для поездки за границу. Поможем понять, что такое франшиза, ассистанс, страховая сумма и другие страховые термины. В статье вы найдёте инструкцию как правильно себя вести, чтобы страховая заплатила возмещение.

Примечание: Для тех, кто не хочет читать весь текст в конце статьи есть основные выводы.

Как выбрать страховую компанию и ассистанс

При выборе туристкой страховки уделяйте внимание связке страховая-ассистанс (assistance). Страховая и Ассистанс – это разные компании.

  • Страховая компания отвечает за выплаты при наступлении страхового случая
  • Ассистанс-компания отвечает за связь между вами и больницей за границей

В чём работа ассистанса? Их задачи — вызвать вам скорую, найти больницу, организовать транспорт и решить возникшие по ходу дела проблемы.

Если вы поранились, заболели за границей звоните в ассистанс, а они обзвонят остальных.

Схема Как работает ассистанс и страховая компания

На что следует обратить внимание при выборе ассистанса

Отзывы туристов. Доверять отзывам стоит на формумах, сайтах-отзовиках и блогах (исключение – явно проплаченные отзывы, которые больше рекламируют, чем рассказывают об опыте). Официальные сайты самих ассистансов — не самый надёжный источник правдивых отзывов.

Примечание: для тех, кто не хочет тратить время на поиск информации на форумах — в статье есть рейтинг ассистанс-компаний.

Опыт работы. Ассистанс, работающий на рынке продолжительное время (15-20 лет), вызывает больше доверия и указывает на наличие большого опыта по оказанию помощи туристам.

Наличие у ассистанса филиалов в разных странах. Ассистансу проще организовывать помощь и договариваться с местными медицинскими организациями при наличии представительства в стране. Также наличие филиалов в разных странах является показателем финансовой состоятельности.

Внесение в чёрные списки (blacklist) зарубежных клиник. Ассистанс попадает в список по разным причинам: за не оплаченные счета клиник, за некорректное отношение к больнице и т.д.

В клиниках, где ассистанс внесён в чёрный список лечиться придётся за свой счет (страховая компания вернёт деньги, когда вы приедете домой).

Примеры ассистансов в чёрных списках:

  • Ассистанс GVA (Global Voyager Assistance) в Bangkok Hospital и Samui International Hospital (Таиланд);
  • Ассистансы Express Assist, Europ Assistance Russia, Coris Ukraine, Coris Belarus, Savitar Group, Smile Assist, Med Assist, Bul Assist в Life Hospital (Бургас, Болгрия).

Примечание: однако, если ассистанс внесён в одной больнице в чёрный список это НЕ означает, что в другой клинике тоже возникнут проблемы. Бывают случаи, когда через какое-то время клиники возобновляют работу с ассистансом из чёрного списка. Просто стоит относиться внимательней к страховке с таким ассистансом.

Можно самостоятельно проверить ассистанса по телефону.  Позвоните и попросите список клиник, с которыми сотрудничает кампания в том месте, куда вы планируете поехать.

Обратите внимание на:

  • Быстроту ответа;
  • Вежливость и заинтересованность в разговоре.

Если в сервисный центр сложно дозвониться, лучше отказаться от услуг такого ассистанса и выбрать другой вариант.

Рейтинг ассистансов

Чем лучше выстроены процессы между страховой компанией и ассистансом, тем быстрее и качественнее решаются вопросы по обслуживанию клиентов.

  1. Allianz Global Assistance (AGA), он же Allianz Worldwide Partners (ранее Mondial)
  2. Euro-Center Holding
  3. AXA Assistance (AXA)
  4. Savitar Group
Ассистанс► Логотип Allianz Worldwide Partners (Mondial) Лого Euro-Center Holding логотип AXA Assistance (AXA) Логотип Savitar Group
Отзывы + Быстрое принятие решений

Вызов врача на дом (в отель, апартаменты)

Не нужно платить своими деньгами

Наличие контрактов со многими клиниками

Быстрое направление в госпиталь

Оплата крупных счетов

Помогают в случаях, которые у других компаний считаются НЕ страховыми

Быстрое принятие решений о направлении в медицинское учреждение

Возможность вызова врача на дом

Отсутствие бюрократии и проволочек

В спорных, конфликтных ситуациях становился на сторону туристов

Решения о направлении в клиники принимаются быстро

Оперативно в госпитали отправляются гарантийные письма об оплате лечения

встречаются редко встречаются редко встречаются редко В большей степени относятся к страховой компании, а не к ассистанс
Дата основания 1950 год (с 2008 г в РФ) 1971 год 1959 год 2008 год
Филиалы в 34 государствах в 12 государствах в 34 государствах в 2 странах
Официальный сайт http://www.allianz-worldwide-partners.ru/russia/ https://euro-center.com/cms/ https://www.axa-assistance.ru/ru/ http://ru.savitar-gr.com/
Страховые компании Allianz ERV ERGO Согласие, УралСиб, Росгосстрах, Гайде, Абсолют
Где купить Cherehapa и Сравни.ру Cherehapa и Сравни.ру Polis812 Cherehapa и Сравни.ру
  1. Class Assistance (Class)
  2. Europ Assistance
  3. AP Companies
Ассистанс ► Логотип Class Assistance Логотип Europ Assistance Логотип AP Companies
Отзывы + Хорошие и плохие отзывы делятся в пропорции 50/50 Дешевая страховка почти по всем направлениям

Помощь оказывается своевременно и без особой нервотрепки (мнение некоторых туристов)

Оперативность оказания помощи

Хорошие отзывы по работе в Таиланде

Долго решают вопрос о направлении в клинику Много негативных отзывов

Ассистанс не может решить вопросы лечения без залога (паспорт)

Мало договоров с клиниками

Долгое принятие решения о направлении в медицинское учреждение

Не может обеспечить помощь по гарантийному письму во всех случаях

Могут игнорировать повторные обращения клиентов

Дата основания 1997 год 1965 год (с 2001 г в РФ) 2009 год
Филиалы в 34 государствах в 2 странах
Официальный сайт http://cla.su/ http://www.europ-assistance.ru/ https://ap-companies.com/ru/
Страховые компании Liberty, АльфаСтрахование, Intouch, ВТБ Страхование, РЕСО РЕСО-Гарантия, Тинькофф, ERGO, Intouch, Абсолют-Страхование, СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ ZETTA, Согласие, Русский стандарт, Ренессанс-Страхование
Где купить Cherehapa, Сравни.руСтраховка.ру Cherehapa, Сравни.руСтраховка.ру Cherehapa, Сравни.руСтраховка.ру
  1. MedAssist International
  2. Smile Assistance
  3. Global Voyager Assistance
Ассистанс► Логотип MedAssist International Лого Smile Assistance Лого Global Voyager Assistance
Отзывы + Положительно о компании отзываются туристы получавшие медицинские услуги в очень популярных туристических местах Встречаются редко Встречаются редко
В сервисный центр сложно дозвониться

Сотрудники не стремятся помочь и могут нахомить

Отправляет в медучреждения далеко от места, где находится их клиент

Предлагают платить за медицинскую помощь самим (для получения возврата денег нужно собирать чеки и другие подтверждающие документы)

 В чёрном списке больницы Life Hospital в Болгарии

За медуслуги туристы рассчитываются сами. Туристы получают возмещение расходов от страховой компании только после поездки

Для возврата необходимы чеки, выписки, счета и т.д. с переводом на русский язык

В чёрном списке больницы Life Hospital в Болгарии

Не выполняют свою работу, ссылаясь на всяческие препятствия

Не отвечают на повторные звонки

Предлагают туристам самостоятельно расплачиваться за медуслуги и медикаменты

В чёрном списке больницы Samui International Hospital и Bangkok Hospital в Таиланде

Дата основания 2001 год 2008 год 1998 год
Филиалы в 7 странах
Официальный сайт http://www.mldc-nt.ru/ http://smileassistance.com/ https://gvassistance.com/
Страховые компании ВСК, Liberty, Открытие страхование Ингосстрах, Евроинс ВТБ Страхование
Где купить Polis812 Сравни.ру, Cherehapa и Strahovka.ru Сравни.ру и Cherehapa

Важен не только ассистанс, но и страховая компания. Даже самый лучший ассистанс будет бессилен, если страховая компания не захочет платить за лечение.

С какими ассистанс (assistance) работают страховые компанииСтраховые компании и ассистансы с которыми они работают

Связка страховая-ассистанс — ТОП 5

Сравните цены и опции туристических страховок на сайте Cherehapa (онлайн-сервис по сравнению туристических страховок).

Allianz + Allianz Global Assistance (Mondial Assistance)

Allianz и ассистанс

КОМУ: взрослым, активным путешественникам

+

✓ Одна из лучших связок страховка-ассистанс на рынке турстрахования (много положительных отзывов туристов)
✓ Доступно оформление после выезда за границу
✓ Все страны страхуются БЕЗ франшизы (исключение — Турция франшиза = 25$)
✓ Входит в пакет лихорадка Денге (полезно для Таиланда), экстренная стоматология, езда на байке (тоже полезно в Азии)
✓ У страховой компании Alliaz собственный ассистанс

✘ Недешевая страховка
✘ Не входят в страховку солнечные ожоги

Сбербанк страхование + Europ Assistance

Сбербанк+ассистанс

КОМУ: взрослым, активным путешественникам

+

✓ Низкая цена страховки (в том числе Азия)
✓ По умолчанию входит много опций (экстренная стоматология, езда на байке (важно в Юго-Восточной Азии), покрываются солнечные ожоги и аллергии и т.д.)
✓ Входит лихорадка Денге (полезно для Азии)
✓ В полисе нет франшизы

Согласно отзывам не всегда справляются с работой

Согласие + AP Companies

Согласие + ассистанс

КОМУ: взрослым, активным путешественникам, для туристов с аллергией и хроническими болезнями

+

✓ Недорогая страховка
✓ По умолчанию входит много опций
✓ Покрывается купирование обострения хронических заболеваний до $5000 (многие компании покрывают не больше 1000$)
✓ Езда на байке без увеличения стоимости (полезно в Азии)

НЕ страхует солнечные ожоги и лихорадку Денге
Дорогие страховки для детей
Приобрести страховку можно только до поездки (не страхует, если вы уже находитесь за границей)

ERV + Euro-Center Holding

ERV+ ассистанс

КОМУ: для поездки с ребенком, для беременных, для туристов с аллергией и хроническими болезнями. Для длительных поездок.

+
✓ В страховку входят обострение хронических заболеваний, солнечные ожоги, лихорадку Денге, страхование багажа и т.д.
✓ Страховка работает без франшизы (не нужно оплачивать часть лечения самостоятельно, компания покроет всю сумму)
✓ Помощь при алкогольном опьянении в программе Optima (у других компаний НЕ страховой случай)
✓ Недорогая годовая страховка 
✓ Страхует случаи, которые другие компании считают НЕ страховыми

Например, страховка ERV включает расходы при осложнении беременности до 24-31 недель (зависит от полиса). Многие страховые компании страхуют только до 8-12 недель.


Высокие цены на полисы под конкретные даты (выгодней брать годовой полис для поездок >30 дней

ZETTA + AP Companies

Zetta+ассистанс

КОМУ: для туристов, которые едут в популярный регион с хорошей инфраструктурой. Подходит для визы Шенген

+
✓  Входит езда на байке (полезно в Азии)
✓ Входит купирование обострения хронических заболеваний
✓ Включена опция страхования потери документов
✓ Шенген без франшизы

✘ Сложностями при возврате денег за самостоятельно оплаченное лечение.
НЕ входит в пакет: обострение аллергии, солнечные ожоги, солнечная аллергия, игровые виды спорта (прыжки в воду с трамплина, подводное плавание, волейбол на пляже)
Страховая компенсирует расходы, только если получает ПОЛНЫЙ комплект документов.
Примечание: уточните требования страховой к пакету документов на компенсацию при самостоятельной оплате лечения.
Для некоторых стран есть франшиза 50$ (Например, для Таиланда, Вьетнама и др.)

 

ВАЖНО! Страховые компании могут работать сразу с несколькими ассистансами. Поэтому обращайте внимание на указанного ассистанса. На одном сайте, ассистанс может быть надежным, а на другом плохим.

На что обратить внимание при выборе страховки

Франшиза

Франшиза в страховке для выезда за границу — это та сумма, которую, при получении медицинской помощи, оплачивает сам турист.

Если в полисе есть франшиза, то оплатить ее придётся самостоятельно. Оплата производится в клинике. Все остальные расходы на лечение (свыше размера франшизы) компенсирует страховая компания.

Безусловная франшиза (чаще всего используют российские страховщики)

Оплачивается стоимость франшизы при наступлении страхового случая в любом случае.

Например, Турист купил страховку с франшизой 50€.  Если турист заболеет и медицинские услуги составят 200€, то Турист заплатит 50€, остальные 150€ оплатит страховая компания. Т.е. вне зависимости от стоимости лечения, не важно, составит оно всего 100 или же 50 000 € — Турист заплатит 50€ (франшиза).

Условная франшиза

Стоимость франшизы оплачивает, если стоимость медицинских услуг ≤ размеру франшизы.

Например, если у Туриста страховка на 40 000$, и франшиза размером 25$. Лечение на сумму от 26$ до 40 000 $ полностью оплачивает страховка. Если лечение стоит до 25$, то Турист оплачивает его самостоятельно.

Страховая сумма в евро или доллар

Особой разницы нет, выберете вы полис со страховой суммой в долларах или евро. НО если вы покупаете страховой полис для получения визы, обратите внимание на требование к нему на сайте посольства. Например, для получения Шенгенской визы необходима страховка с покрытием в ЕВРО, а не в долларах.

Важно уточнить число дней

Страховой полис можно купить на определённые даты или без точных дат — годовой полис . Этот параметр стоит уточнить прежде всего тем, кто планирует покупать годовой туристический полис.

На конкретные даты

Страховка действует строго в указанные даты. Стоимость за не использованные дни не компенсируются.

Например, Турист купил страховку на 14 дней, но вернулся из поездки через 10 дней. Оставшиеся 4 дня сгорают.

Годовой полис

Подходит для тех, кто не знает точных дат поездки или часто путешествует. Вы сможете в течение года въезжать за границу несколько раз, и страховка закончится, когда суммарное количество дней пребывания превысит указанные страховые дни.

Например, Турист часто выезжает в Европу, поэтому купил годовой полис с 60 застрахованными днями. Его страховка будет действовать на все поездки и закончится тогда, когда дни, проведённые в Европе, превысят 60. Это может быть несколько поездок, первая поездка 10 дней, вторая 5 дней, третья 6 дней, четвёртая 9 дней и т.д. Дни считаются по пограничным штампам.

Годовую страховку можно приобрести и тем, кто планирует провезти оба отпуска за границей, но не знает точных дат. Например, Турист может купить годовой полис на 28 дней (2 отпуска по 14 дней).

Но обратите внимание, что у некоторых страховых компаний есть ряд ограничений. Например, по строкам пребывания в стране или за границей в целом, ограничения по целям поездки и т.д.

Как правило, годовая страховка дешевле. Почему? Те, кто покупают целый год страховки редко используют все дни. Те, кто покупают конкретные даты, почти всегда их используют.

Пример ограничений годового полиса (Либерти, Черехапа)
Пример ограничений годового полиса (Либерти, Cherehapa)

Дополнительные опции страховок — когда и для чего

*Нажмите на картинку, чтобы приблизить скриншот

Ситуация Дополнительная опция Пояснение
Значок ПЛЯЖЕдете на море Помощь при солнечных ожогах Дополнительная опция Помощь при солнечных ожогах (cherehapa.ru)
Значок АЛЛЕРГИЯСтрадаете аллергией Купирование аллергических реакций Дополнительная опция Купирование обострения хронических заболеваний (cherehapa.ru)
Значок трекингСобираетесь в трекинг, кататься на горных лыжах или на серфе Занятие спортом и активный отдых

 Примечание: катание на банане, гидроциклах и лошадях — это тоже активный отдых

Дополнительная опция Поисково-спасательные мероприятия (cherehapa.ru)
Значок горыХотите покорить вершину-семитысячник  Занятие спортом и активный отдых

+поисково-спасательные работы
+эвакуацию вертолетом

Дополнительная опция Занятие спортом и активный отдых (cherehapa.ru)
Значок больницаСтрадаете язвой желудка или другими хроническими заболеваниями Помощь при обострении хронических заболеваний или Купирование обострения хронических заболеваний Дополнительная опция Купирование аллергических реакций (cherehapa.ru)
Значок байкПланируйте ездить на мопеде или мотоцикле
  • Передвижение на мотоцикле/мопеде

 Примечание: чтобы страховая все возместила без вопросов, катайтесь в шлеме и с международными правами категории А

ВАЖНО! Лечение травм, полученные в нетрезвом состоянии, страховые НЕ оплачивают

опция Передвижение на мотоцикле ИЛИ мопедей (cherehapa.ru)
Значок автоУезжаете за границу на своём автомобиле
  • Поездка на личном автомобиле

Примечание: чтобы страховая все возместила без вопросов берите с собой международные права

ВАЖНО! Лечение травм, полученные в нетрезвом состоянии, страховые НЕ оплачивают

опция Поездка на личном автомобиле (Черехапа)опция Поездка на личном автомобиле (sravni.ru)
Значок ребёнокЖдете ребёнка
  • Помощь при осложнении беременности
  • Помощь при преждевременных родах
  • Помощь новорождённому

 Примечание: мало компаний страхует беременность до 31 недели, обычно — до 24 или до 12 недель (срок указывается на момент окончания поездки)

опция Помощь при преждевременных родах1 (cherehapa.ru)опция Помощь при преждевременных родах2 (sravni.ru)
Значок багажХотите обезопасить свои вещи во время полёта
  • Страхование багажа
  • Страхование багажа на время перелета
  • Страхование задержки багажа

 Примечание: если ваш чемодан потерялся, вы получите за него 500–2000$/350-1500€ (сумму вы выбираете сами, оформляя полис).

Без этой страховки платить будет авиакомпания — часто это 20$ за кг;

опция Страхование багажа на время перелета (sravni.ru+Черехапа)
Значок паспортБеспокоитесь за паспорт Страхование потери документов опция Потеря документов (cherehapa.ru)
Значок самолётБоитесь застрять в аэропорту Страхование авиаперелета или Страхование задержки рейса  опция Страхование авиаперелёта (cherehapa.ru)
Значок 3е лицоНе хотите выплачивать ущерб, случайно причиненный другому человеку в поездке Страхование гражданской ответственности опция Страхование гражданской ответственности (cherehapa.ru)
Значок отказ в визеБоитесь отказа в визе или боитесь заболеть и не уехать Страхование отмены поездки  опция Страхование отмены поездки (sravni.ru+Черехапа)
Значок деньгиЕсли хотите заначку на восстановление здоровья Страхование от несчастных случаев опция Страхование от несчастных случаев (sravni.ru+Черехапа)
Значок законБоитесь случайно нарушить закон за границей Юридическая помощь опция Юридическая помощь (cherehapa.ru)
Значок работаСобираетесь работать за границей Работа с повышенным риском опция Работа с повышенным риском (cherehapa.ru)
Значок больницаБоитесь, что пока вы в поездке с вашими близкими что-то случится Досрочное возвращение в случае смерти близкого родственника

Временное возвращение Застрахованного домой

Досрочное возвращение в случае смерти близкого родственника (Черехапа)
Значок грозаБоитесь терактов, стихийных бедствий
  • Помощь в результате терактов
  • Помощь в результате стихийных бедствий (наводнения, цунами, торнадо и др.)
Помощь в результате терактов (Черехапа)
Значок картаЕсли вы уехали и забыли купить страховку Выберете пункт «Я уже путешествую» или Я уже путешествую (страховка Черехапа)
Значок алкогольСобираетесь много пить за границей Помощь при алкогольном опьянении Дополнительная опция Помощь при алкогольном опьянении (ERV)

Где купить страховку

Есть 3 способа купить страховой полис для поездки

  1. Купить страховку через интернет — самый простой и удобный способ. Не нужно тратить время на поездку до офиса продаж. Не нужно ходить от офиса к офису разных страховых, чтобы сравнить цены.

Приобрести полис можно на сайте отдельной страховой компании или на сайтах, которые помогают сравнить цены и опции сразу нескольких страховых компаний. Второй вариант значительно удобней: можно сразу увидеть отличия в цене и включённых услугах.

Примечание: мы уже несколько лет покупаем страховку на сайте Cherehapa (читайте нашу статью как купить страховку на сайте Черехапа). Также сравнить и купить страховку можно на сайте Strahovkaru.ru и Сравни.ру.

  1. Купить страховку в офисе страховой компании. У многих страховых компаний есть несколько офисов в крупных городах России. Многие банки стали предлагать услуги по туристическому страхованию. Например, Сбербанк, у которого офисы по всей России, в том числе и в небольших городах.
  2. Купить страховку в офисе турагентства. Как правило, турагентство сотрудничает с какой-то одной страховой компанией и продаёт её страховые полисы. По факту является дополнительным офисом-продаж страховой компании.

Способ покупки НЕ влияет на цену страховки. Сайты-поисковики страховок НЕ берут комиссию за оплату полиса. Они получают прибыль от страховой компании (% от продаж), а не от накрутки цен на ваш страховой полис. Тоже самое касается основной массы турагентств.

Инструкция ЧТО ДЕЛАТЬ при наступлении страхового случая

 

В интернете много историй, что кто-то не получил возмещение от страховой. Почему так происходит?

  1. Туристы купили страховку, но не читали договор и были не в курсе, что считается страховым случаем.
  2. Неправильно повели себя, когда заболели/поранились/и т.д.

Как себя вести, чтобы страховая все оплатила? Читайте инструкцию ниже:

СОВЕТ: перед поездкой сохраните страховой полис на телефон и возьмите с собой его распечатку. Помните, что Полис хранится в личном кабинете на сайте, где вы покупали полис.

Инфографика Что делать при страховом случ

  1. Свяжитесь с ассистансом. Номера указаны в страховом полисе.

При разговоре потребуется:

  • Назвать Фамилию, Имя, номер и строк действия страхового Полиса
  • Указать место, где вы находитесь и контактный телефон
  • Описать возникшие проблемы

Примечание: сначала звонить ассистансу — чёткое условие в страховом договоре. Страховая компания имеет право отказать выплачивать деньги, если оно нарушено. ИСКЛЮЧЕНИЕ – когда не было возможности связаться с ассистансом (например, застрахованное лицо было без сознания и скорую вызвали другие люди). В этом случае уведомить ассистанс необходимо при первой возможности.

  1. Дождитесь повторного звонка/ответного письма/смс от ассистанса. Ассистанс примет решение об отправлении туриста в больницу или о вызове врача в номер/домой.
  2. Выполните инструкции ассистанса. Ассистанс пришлёт вам адрес больницы или вызовет врача к вам в номер отеля. При необходимости ассистанс организует транспортировку до больницы.

3.1 Уточните у ассистанса, всё ли оплатит страховая компания.

ПРИМЕР: Туриста направили в больницу. Больница разместила Туриста в VIP палату. Все бы хорошо, но после выписки Турист узнает, что страховая оплатит все лечение, но не палату.

Чтобы избежать таких ситуаций: простите страховую (ассистанса) полностью согласовать все действия с местными больницами и не делать того, что страховка не оплатит.

  1. Лечитесь и выздоравливайте. Следуйте инструкциям назначенного лечащего врача. При необходимости пропейте курс назначенных врачом лекарств.
    Отзыв о работе ассистанса
    Пример работы страховки ERGO+AXA
  1. Оплата лечения.

До начала лечения уточните у ассистанса как будет оплачиваться лечение.

А. Платит страховая компания

Если у ассистанса есть договор с ближайшей больницей, то платить будет страховая компания.

Ассистанс посылает в больницу гарантийное письмо и вас лечат.

Б. Платите вы и дома получаете компенсацию

Если у  ассистанса договора с больницей нет или ассистанс находится в чёрном списке больницы, то платите за лечение вы сами.   Страховая компания возместит вам все расходы, как только вы вернётесь домой. Перед началом лечения обязательно уточните какие документы необходимы для возврата денежных средств (сохраните ВСЕ чеки и документы, выданные больницей).

Наш опыт возврата денег: в Муйне (Вьетнам) обратились в местную клинику с рассечением локтя. Перед началом лечения позвонили ассистансу. Нам предложили ехать в больницу в Фантьет (соседний город 20 минут на такси). Мы сказали, что уже пришли в клинику в Муйне. Нам предложили самим оплатить лечение, а по возвращению в Россию в течение 30 дней обратиться в страховую за возвратом денег.

На локоть наложили швы, прописали лекарства + антибиотики. Врач сказал походить неделю на перевязку или перевязывать самостоятельно и через неделю прийти на снятие швов. Мы решили походить в клинику. Каждый приём оплачивался отдельно. После каждого посещения выдавался чек и медсестра записывала в специальный лист информацию о посещении и оплате. После последней перевязки и снятия швов нам выдали этот лист с печатью клиники.

В Россию мы вернулись через 4,5 месяца. Страховая попросила предоставить все чеки и документы о лечении в офис (лично или по почте). В Питере есть офис компании, поэтому мы отвезли всё туда. Через 2 недели деньги прислали на банковскую карту. (Страховку покупали на Черехапе, полис «Абсолют Страхование»)

 

От чего зависит цена страховки

1. Срок пребывания заграницей. Страховка рассчитываться по дням.

2. Регион или страна путешествия (т.е. страна, на территории которой полис будет действовать)

  • Весь мир/ Весь мир, кроме России
  • Шенген
  • Юго-Восточная Азия
  • Острова Карибского бассейна
  • Острова Океании
  • Конкретное государство

Например, страховка на неделю в страны Шенгена обойдётся в 367 руб., а в Юго-Восточную Азию   705 руб.

3. Возраст. Страховые компании для расчёта страхового полиса используют возвратные коэффициенты.

Например, страховка на две недели в Таиланд для туриста 30 лет стоит от 1411 руб., а для туриста 71 года 3528 руб. Почему так? Страховка для детей и пожилых людей всегда дороже. Дети и пожилые люди чаще болеют, поэтому риск наступления страхового случая выше, следовательно, страховка дороже.

Пример зависимости стоимости страхового полиса от возраста

4. Размер и валюта базовой суммы покрытия (от 30-100 тыс. $/€).

Например, страховка в Черногорию на 8 дней со страховой суммой 35 тыс. евро обойдётся от 208 руб., а с покрытием 35 тыс. долларов от 193 руб..

5. Список дополнительных опций

Страховые компании предлагают расширить страховку дополнительными опциями.

Застраховать можно различные ситуации, связанные с поездкой:

  • Потеря документов — страховая компания компенсируют деньги потраченные на восстановление документов или поможет с оформлением дубликата паспорта и визы
  • Отмена поездки — вернут деньги, если не дали визу, попали в больницу и т.д. (страховую сумму можно выбрать от 500 до 10000 $/€)

Примечание: НЕ путать «стоимость страховки» и «страховую сумму».Страховая сумма — максимальная сумма, которую страховая компания выплатит при наступлении страхового случая. Стоимость страховки — деньги, потраченные на покупку страхового полиса.

  • Потеря или кража багажа во время полёта — выплачиваются деньги в пределах выбранной страховой суммы (300-2000 $/€)
  • Непреднамеренный вред третьим лицам (страхование гражданской ответственности) — страховая компания возместит ущерб вместо вас, если вы нечаянно сломали чужое имущество или навредили здоровью какому-нибудь человеку (страховая сумма может быть от 10до50 тыс. $/€)и т.д.
  • Подробнее о дополнительных опциях мы писали выше.

Пример изменения цены. Стоимость страховки от компании Alliaz на Кипр стоит 985 руб. на две недели (без доп. опций, только то, что включено по-умолчанию). Если добавить дополнительную опцию «страхование от несчастного случая» со страховой суммой 10 тыс. евро, то стоимость страховки будет 1487 руб. (со страховой суммой на 3 тыс.евро, страховка будет стоить 1136 руб.)

6. Наличие беременности. Стоимость страховки для беременных выше, так как появляются дополнительные риски. Как правило, страховые компании включают для беременных дополнительные опции «помощь при осложнении беременности» или «помощь при преждевременных родах». У компании ERV есть доп. опция «помощь новорождённому».

Обратите внимание, что многие страховые компании страхуют беременных на строках до 8-12 недель. Реже страхуют до 24-31 недели. До 31 недели страхует компания ERV (ассистанс Euro-Center Holding) в пакете OPTIMA и компания Арсеналь (ассистанс Balt Assistance) в пакете Классик+.

Например, стоимость страхового полиса в Израиль на 2 недели стоит 887 руб. без доп. опций (страховая Арсеналь). Если включить доп. опцию «беременность до 31 недель», то стоимость увеличится до 2193 руб.

Значение основных терминов

АССИСТАНС-КОМПАНИЯ (сервисная компания) — посредник между страховой компанией и медицинскими центрами, больницами, туристическими агентствами, транспортными организациями.

ФРАНШИЗА – заранее определенная сумма, которую платит Турист (страхователь) из своего кармана при наступлении страхового случая. Подробнее о франшизе мы написали в статье выше.

СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ — это событие, которое уже произошло и при этом оно предусмотрено договором страхования или законом (Турист заболел, поранился, потерял документы и т.д.). Все, что не входит в страховку — НЕстраховой случай и НЕ возмещается.

СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ — деньги (равные нанесенному ущербу), которые будут выплачены Туристу (страхователю) при наступлении страхового случая.

СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ — плата за страхование, т.е. деньги, которые клиент платит страховой компании.

СТРАХОВАЯ СУММА (сумма покрытия, лимит ответственности) — денежная сумма, в пределах которой страховщик будет оплачивать лечение Туристу (страхователю). Включает расходы на больницу, медицинский транспорт и все остальное 30/35/40/50/60/100 тыс. $/€

Узнать значение остальных терминов можно в одном из договоров страховых компаний. Образцы договоров есть в этой статье выше.

КРАТКО о выборе туристической страховки

940*180

Как выбрать страховую компанию. Уделяйте внимание связке страховая-ассистанс (assistance). Важен не только ассистанс, но и страховая компания. Даже самый лучший ассистанс будет бессилен, если страховая компания не захочет платить за лечение.

Топ ассистанс:

  1. Allianz Global Assistance (AGA), он же Allianz Worldwide Partners (ранее Mondial)
  2. Euro-Center Holding
  3. AXA Assistance (AXA)
  4. Savitar Group

На что обратить внимание при покупке страховки. Наличие франшизы, количество дней, дополнительные опции, требования к страховке евро или доллары (для тех, кто делает визу)

Где лучше покупать страховку. Удобней всего покупать страховку через интернет на сайтах Черехапа, Сравни.ру  или Страховка.ру (мы предпочитаем сайт Черерхапа).

Как покупать страховку через интернет читайте нашу статью.

Что делать при наступлении страхового случая. Свяжитесь с ассистансом → дождитесь повторного звонка/ответного письма/смс от ассистанса → следуйте инструкции ассистанса → лечитесь и выздоравливайте.

Уточните у ассистанса как будет оплачиваться лечение:

  • А. Платит страховая компания
  • Б. Платите вы и дома получаете компенсацию (чтобы получить компенсацию сохраните ВСЕ чеки и документы, выданные больницей)

От чего зависит цена страховки.  Время путешествия, регион или страна путешествия (т.е. страна, на территории которой полис будет действовать), возраст, размер и валюта страховой суммы (от 30-100 тыс. $/€), наличие дополнительных опций, наличие беременности.